З 1 серпня 2010 року набуває чинності закон про протидію відмиванню коштів, отриманих злочинним шляхом. Він зобов’яже вас розказати державі, звідки у вас гроші, якщо ви купуватимете квартиру, машину, валюту. На вас настукають, якщо ви переказуватимете гроші за кордон та робитимете інші фінансові операції – навіть отримуватимете страховку.

Ці новини обурюють, ці новини жахають, їх важко зрозуміти. Але це правда. Тепер, якщо ви захочете придбати нерухомість, то про вас розкажуть чиновникам, а вони перевірять – звідки у вас грошові кошти.

В березні Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей – FATF, мала велике бажання внести Україну до чорного списку держав, які не борються з відмиванням злочинних доходів, фінансують тероризм.

Чого вони хотіли так зробити? Тероризм, звісно, Україна може і не фінансує, а от відмивання грошей, отриманих злочинним і корупційним шляхом – це таки наша біда. Навіть вже не наша, а світова – світ стурбований жахливим рівнем нашої корупції. Одна з причин – повна безкарність корупціонерів.

Тому FATF мала бажання прийняти до України жорсткі обмеження – такі, наприклад, як: зобов’язати фірми надавати дані про своїх власників перед кожною закордонною угодою; всі трансакції (переводи грошей) з України вважати підозрілими і блокувати; жорстко контролювати відкриття всіх філій українських банків на території країн-учасниць FATF; заблокувати кореспондентські рахунки всіх українських банків за кордоном; перевіряти перекази кожного українця за кордон та з-за кордону.

Звісно, це все погіршує рейтинг України, відлякує інвесторів, кредиторів. З нами не бажають мати справу. І щоб виправити такий стан, дали трохи часу.
І ось у відповідь на ультимативні вимоги FATF Верховна Рада таки прийняла закон, який майже 9 років припадав порохом у кабінетах – “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”.

Тепер за нами стежитимуть. Тобто – за нашими грошима.

Існує така організація – Державний комітет фінансового моніторингу.  Він слідкував за сумнівними оборудками і раніше. Але тепер коло його впливу значно розширилось. В поле його зору попадатимуть всі фінансові операції, якщо їх сума буде більшою від 150 000 грн та операції купівлі нерухомості, як що їх сума буде перевищувати 400 000 грн.
Під фінансовий моніторинг (враховуючи вищенаведені суми), зокрема, підпадають:

• переказ грошей за кордон на анонімні рахунки;
• надходження коштів із-за кордону;
• купівля-продаж чеків, дорожніх чеків або інших подібних платіжних засобів за готівку;
• отримання грошей від неблагонадійних (за мірками FATF) установ та держав;
• внесення готівки на рахунок з переказом того самого або наступного операційного дня іншій особі;
• проведення грошових операцій на рахунку юридичної або фізичної особи – підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації, або якщо операції на зазначеному рахунку не здійснювалися з дня його відкриття;
• переказ коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору (контракту);
• обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу;
• проведення фінансових операцій з цінними паперами та векселями на пред’явника поза депозитарними установами;
• здійснення розрахунку за фінансовою операцією у готівковій формі;
• одержання, сплата, переказ страхового платежу – страхового внеску, страхової премії;
• проведення страхової виплати або страхового відшкодування;
• виплата виграшу в лотерею, придбання фішок, жетонів, плата за право участі в азартній грі;
• здійснення розрахунків за зовнішньоекономічним контрактом, що не передбачає постачання на митну територію України товарів, робіт і послуг;
• надання кредитних коштів особі, яка є членом небанківської кредитної установи, в один і той самий день декілька разів, за умови, що загальна сума фінансових операцій дорівнює чи перевищує суму, визначену частиною першою цієї статті.

А звідки Держкомфінмониторингу знати, наприклад, що ви готівкою внесли більше 150 000 грн? А на вас настукають! Ну… повідомлять чиновників про ваші операції, офіційно кажучи. А хто ж буде таким займатись? А той, хто буде для вас робити всі ці фінансові операції чи продавати вам товари.
Тобто:

1. банки, страховики (перестраховики), кредитні спілки, ломбарди та інші фінансові установи;
2. товарні, фондові та інші біржі;
3. професійні учасники ринку цінних паперів;
4. компанії з управління активами;
5. оператори поштового зв’язку, інші установи, які проводять фінансові операції з переказу коштів;
6. іноземні філії або представництва , які надають фінансові послуги на території України;
7. суб’єкти підприємницької діяльності, які надають посередницькі послуги під час здійснення операцій з купівлі-продажу нерухомого майна;
8. суб’єкти господарювання, які здійснюють торгівлю за готівку дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням та виробами з них, якщо сума фінансової операції дорівнює чи перевищує суму, визначену вище;
9. суб’єкти господарювання, які проводять лотереї та азартні ігри, у тому числі казино, електронне (віртуальне) казино;
10. нотаріуси, адвокати, аудитори, аудиторські фірми, фізичні особи – підприємці, які надають послуги з бухгалтерського обліку, юридичні послуги (за винятком осіб, які надають послуги у рамках трудових правовідносин)
11. фізичні особи – підприємці та юридичні особи, які проводять фінансові операції з товарами (виконують роботи, надають послуги) за готівку.
12. інші юридичні особи, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але надають окремі фінансові послуги.

Якщо ви перевищуєте вказаний ліміт, то вони мають доповісти про вас. Інакше ризикують залишитись без свого бізнесу.

Перевірка  Держфінмоніторингом проводиться не більше 5-ти днів, банкам дають на це 2 дні. Звісно, допоки ваші гроші перевірятимуть, ви не зможете ними скористатись – вони будуть заблоковані, навіть без рішення суду. Якщо гроші зароблені чесно, заощаджені, отримані у спадок чи подарунок – то ніяких питань більше до вас не виникатиме.
Якщо чиновники з’ясують, що це гроші, отримані незаконним шляхом або призначенні для фінансування тероризму, то вас лагідно передадуть відповідним органам. Вони перевірять ретельніше, і якщо злочинне походження грошей підтвердиться – справу передадуть до суду.

Отже, виходить, вам потрібно надати про себе конфіденційні дані? Так, про свої заробітки, про свої вклади і т.п. Вам треба буде покаятись – як же ви добули таку суму? Як каже один з авторів цього закону, Станіслав Аржевітін, “люди нас зрозуміють, адже вони хочуть порядку в державі”. Порядку, звісно, ми хочемо, але ж відомо, як діють наші закони… і для кого вони діють в повній силі, а для кого є і потаємні ходи.

Хоча, в принципі, це є звична практика для буржуїв, для закордону. Це нам дико і дивно. А там досить поширене явище – подзвонити і розповісти про свого сусіда, який ніби ніде не працює, але зробив дорогу покупку, порушив правила дорожнього руху, викинув сміття не там, де потрібно.

Джерело: «Звіт до ПФУ» http://zvitdopfu.com/